Как известно, аппетит приходит во время еды. Продав свою старую добрую Короллу 96 года, я захотел купить себе что - то поприличнее, побольше и покрасивее. Желательно за те же деньги, в крайнем случае - чуть-чуть добавив. Увы, наша жизнь - сплошные перемены, и не всегда к лучшему! С каким восторгом, например, я вспоминаю 92 год, когда хорошую японскую машину можно было купить за 3 - 5 тысяч долларов! Сейчас на эти деньги тоже можно купить машину. Но “хорошей” ее можно будет назвать с огромной натяжкой, либо вообще закрыв глаза - чтобы не видеть выражение ужаса на лицах других!
Изучив массу объявлений и потратив несколько выходных на обзор авторынка, я пришел к выводу, что реальная сумма, с которой можно начинать разговор с автодилером или продавцом, - триста тысяч рублей.
К тому же, на новые машины банки и автосалоны предлагают пониженные кредитные ставки… Собственно, вот так, в ходьбе по автосалонам и авторынку, возникла мысль о том, что для покупки хорошей машины, которая верой и правдой может прослужить три - пять лет, требуя минимального текущего обслуживания, нужен кредит. Ибо брать “утиль” для поездки по автосервисам - себе дороже. Не настолько мы богаты, чтобы покупать дешевые вещи… Осталось только выяснить - где и как его получить, чтобы отдавать с наименьшей душевной болью и без финансового ущерба.
Множество моих знакомых к самой идее кредита относятся совершенно отрицательно. Лучше, по их мнению, постепенно откладывать деньги, чтобы через несколько месяцев или лет купить то, что хочется, - дорогую бытовую технику, мебель, машину, квартиру. Но у кредита есть одно неоспоримое преимущество - необходимую вещь можно получить сейчас! Это значит, что инфляция не съест накопления, что деньги не растратятся на пустяки (а так трудно бывает устоять от соблазнов, имея на руках приличную сумму!), их не украдут, и банк, где будут храниться сбережения, не обанкротится. И поэтому я решил, что кредит для меня выгоднее накопления. Осталось только выбрать банк, который может мне его дать. И машину, которая бы меня устроила!
Для себя я определил ежемесячную сумму платежа в 10-11 тысяч - именно столько я могу себе позволить, чтобы оставшаяся часть покрывала расходы, которые обеспечивают “привычное качество жизни”. Опыт многих моих друзей и знакомых, позарившихся на относительную дешевизну “Жигулей”, “Лад” и ”Калин” с ”Приорами”, убедил в том, что изучение матчасти - бесплатное, но обязательное приложение к ним. А хочется просто ездить. Из оставшихся иномарок в нужную ценовую категорию, как выяснилось, попадает совсем немного. Наиболее “серьезные” из них - “Дэу Матиз”, ”Рено Логан”, ”Шевроле” разных моделей. (Китайский автопром не в счет. Тогда уж лучше отечественный - проблем с запчастями меньше!). Однако, пройдясь по салонам, я понял, что под мои требования ничего, увы, не подходит. У одних - маленький салон, у других - слабый двигатель, третьи - вообще откровенно “женские машинки”. Все, что более- менее заслуживает внимания, начинается от 15000 долларов, хотя существует множество предложений по кредиту и специальные программы для автосалонов. Мне совсем не хотелось рассчитываться за машину пять лет. Да она за это время потеряет половину своей стоимости, плюс достаточно дорогое послегарантийное обслуживание и запчасти! Такая покупка выгодна все же тем, кто может сделать ее сразу, без всякого кредита. А здесь - сплошная переплата!
В результате естественного отбора осталась последняя надежда - старый добрый японский автопром. Путем плотного “прочесывания” авторынка и автомобильных сайтов был сделан окончательный выбор - Мазда Премаси, большой, удобный, комфортный семейный автомобиль, единственный недостаток которого - руль с правой стороны. Остальное - сплошные достоинства, для тех, кто в этом понимает. Одновременно с изучением рынка шла работа с банками - выбирал, у кого самые лучшие условия.
Правда, надо честно признаться, что и сам я для банка - далеко не идеальный клиент. Являясь представителем московской компании, свою трудовую книжку я отправил в Первопрестольную. Поэтому получение выписки из трудовой стало делом затяжным. Проживая в Новосибирске, постоянную регистрацию имею в одном из районов области. Заработная плата - достаточная, чтобы жить, но частично “серая”. Поэтому нужен был банк, который даст кредиты жителям НСО без справки с места работы, подтверждения доходов и к тому же - под низкие проценты.
Информации о банках и автокредитах много, но, к сожалению, вся она нуждается в проверке. Впрочем, и на сайтах самих банков информация устаревшая или неполная. Но, как бы там ни было, в качестве первоисточника рассматривать ее можно. В частности, именно там я выяснил, что некоторые банки кредиты на покупку автомобилей вообще не дают. У них своя целевая аудитория и задачи - развитие бизнеса либо отдельных его отраслей. Также отсеялись те, кто для предоставления кредита требует копию трудовой книжки, заверенную на каждой странице печатью работодателя и справку о доходах по форме НДФЛ-2. По этой причине пришлось отказаться от одного чрезвычайно выгодного “народного банка” - не вписываюсь в его требования. Самые выгодные условия для автопокупателей подержанных иномарок, на мой взгляд, сегодня выглядят так: ставка на уровне 13-14% годовых, специальная программа для покупателей и продавцов именно подержанных автомобилей, когда деньги передаются буквально в день покупки автомашины, программы для приобретения автомобилей с автоаукциона, требования - два документа (паспорт и права) - в общем, все продумано и четко. И такие банки в Новосибирске есть! Более того - я уже был готов отдать задаток за понравившуюся машину ещё до похода в банк, но… Подводные камни нашлись и здесь! Когда банкиры говорят о том, что “кредиты предоставляются жителям Новосибирской области”, то многие из них относят к Новосибирской области то, что находится в радиусе 50 километров (в некоторых случаях - 70, самый “дальний” банк, известный мне, декларирует расстояние в 200 км) от Новосибирска. Есть порайонный список населенных пунктов, жители которых имеют право на получение кредита; все, что за указанными пределами, - Тмутаракань и Дикая степь. Мой поселок оказался ” вне списка”, поэтому, извинившись, мне ответили отказом.
В следующем банке, куда я зашел случайно, девушка поинтересовалась: “Сотрудник московской организации? Нам без разницы! Мы даем кредиты независимо от места работы без выписки из трудовой. Принесите справку от директора вашего филиала, заверенную печатью, что вы являетесь его работником, - и проблем нет!” Но филиала у моей конторы в Новосибирске нет. Поэтому здесь тоже ничего не вышло.
Очередной банк я нашел почти случайно - в почтовый ящик кто - то положил листовку: “Предлагаем кредиты на автомобили по выгодной схеме: 11% годовых и по 0.8% каждый месяц за ведение счета”. “Остудили” меня в компании, занимающейся поставками автомобилей из Японии. Простой расчет: 0.8% * 12 дает 9.6% в год, да плюс основные проценты - получается почти 20% в год!
Таким образом были рассмотрены и отпали банки, в которых слишком высокие ставки, нужны “строгие документы” либо документальное подтверждение доходов. Постепенно, сужая круг, я определил те финансовые организации, которые не стали уточнять мои доходы, поверив “почти на слово”, достаточно лояльно отнеслись к месту проживания, у которых процентная ставка достаточно “средняя по городу” - 16.5%, а первоначальный взнос можно внести 10%, но я решил, что могу и 20 - потом меньше отдавать. Обязательное условие - страхование КАСКО и ОСАГО.
Как известно, с 1 июля банки обязаны предоставлять своим клиентам полную информацию по условиям кредита. Одна твердая процентная ставка, срок кредитования - и все. Но пока наши парламентарии думали, банки приняли свои контрмеры. Теперь финансовые организации так и делают - объявляют ”чистую цену”. Но сами договор не заключают, предоставляя это неким “уполномоченным” организациям. Именно в такую меня и направили. Как раз к этому времени - так совпало - я нашел устраивающую меня модель автомобиля за приемлемую цену! В бюро, куда я прошел на оформление сделки, уже поступила информация от банка и все мои данные. Мне дали заполнить несколько анкет, за что я заплатил 5000 рублей. Окончательное подписание договора, кстати, проходило в банке. Здесь же, в “уполномоченном офисе”, я внес сумму первоначального взноса - практически тут же ее передали продавцу автомашины. Остальную часть банк пообещал перечислить на карточку в течение двух дней. Кстати, от продавцов этой сделке банк тоже требует немало: паспорт, отсутствие судимостей (кто бы это знал!), доверенности, если есть, счет в банке для перечисления денег. Если продавцу нужны наличные, то они стараются комиссии по открытию счета и обналичиванию переложить на покупателя: тебе надо, ты и плати! Мне повезло - у моего оказалась зарплатная карточка, а наличные - не к спеху. Сюда же в офис приехал представитель страховой компании, который быстро застраховал автомобиль (ОСАГО вместе с КАСКО обошлось чуть больше 20000 рублей). Правда, для того, чтобы КАСКО начало работать на автомобиль потребовали поставить сигнализацию и иммобилайзер, а также подъехать к офису для оценки состояния машины. Процедура, кстати, проходит очень быстро - агент помечает в своем бланке имеющиеся опции и те повреждения, которые удалось обнаружить.
Единственная задержка возникла из-за перевода денег - покупатель ни за что не соглашался отдавать машину до тех пор, пока не поступит подтверждение из банка, что они пришли на его счет. Пожалуй, эти два дня были самыми трудными - договор оформлен, счетчик уже тикает, машина где- то у продавца. Наконец, деньги поступили, и последний момент - передача ключа - прошел после всех ожиданий, поисков и нервов как-то уже совсем буднично. Так я стал обладателем “кредитной” машины. Паспорт технического средства (ПТС) мне выдали на руки с просьбой вернуть его сразу, как только машина будет поставлена на учет.
Через несколько дней на мое имя в офис пришла карточка от банка - кредитора, с помощью которой можно погашать займ в любой точке страны через принимающие банкоматы.
К кредитам можно относится по - разному. Одни считают, что это ”обдираловка”. Но мне машина нужна, во - первых, для работы, во - вторых, чтобы быть достаточно свободным в своих желаниях. В - третьих, я рассчитываю заработать хорошую “кредитную историю”, чтобы затем начать покупку квартиры… Но это уже совсем другая тема, о которой - в следующий раз!
0 коммент.:
Отправить комментарий